工银亚洲(香港)见证开户攻略2017年版

好吧,这是标题党,因为我是2016年底办理、2017年1月初拿到的。鉴于网上许多教程都有点过时了,我决定亲自写一篇。

先解释下背景,为哈我要办理工银亚洲(香港)开户见证业务?因为我去年买了香港保险(友邦重疾险“加裕倍安保”),首期刷信用卡缴费(现在内地银联卡已经被禁止了),后续就涉及到每年续费的问题。为了避免专门跑去香港续交保费,我需要一个方便的途径来网上转账。

工银亚洲属于香港的银行,只不过其母公司依然是内地的工商银行。因为有这层关系,在内地工行与香港工行之间的资金往来就多了一些便利。只要你有两边的账户,就可以很方便地从内地往香港汇款(但依然受个人年度购汇额度限制),反之亦然。获得香港本地银行账户后,给香港本地的保险公司缴费,那就是小case了。类似这样贯通两地的银行卡,招行和建行也有提供,只不过后者两者门槛比较高,工行相对来说最容易开户。

官方最权威的解释见这里:工银亚洲内地客户见证开户服务介绍

绝大部分你需要的信息都可以在上面的这个官网页面找到,如汇款地址信息、关于综合账户号码尾数的区别,等等。

以下是我去办理开户前后实测的一些细节,供大家参考。

  • 建议先在线填表申请,并记录好申请单编号。这样去线下网点办理时,银行工作人员可以直接在线帮忙修改你填写有问题的地方,然后帮你打印出来,省了一番手写填表的麻烦。(Update 2017-10-26:根据网友补充评论得知,网点不一定能帮你打印,那么最好是自己先打印一份出来备用;打印的正确方式是,先修改申请单,然后保存,保存之后的界面会出现下载按钮,要下载下来打印才行。
  • 虽然工行官网有相关的营业网点列表,不过你最好是先打个电话去确认下你想要去的工行网点是否支持见证开户业务,免得白跑一趟。(现在很多网点预约排队严重,建议可以找一些偏僻一些的网点,例如不要找那些CBD之类的,人太多了
  • 工银亚洲见证开户属于对公业务,请在工作日办理(周一到五)。
  • 申请“综合账户”就可以了。
  • 不需要地址证明(通讯地址可以填写公司地址,其他所有的地址全部与身份证地址保持一致即可)
  • 建议勾选“借记卡服务”,意思就是申请一张工银亚洲发行的借记卡,可以在香港当地使用(其实也可以在内地使用)。
  • 需要准备好自己名下的一张内地发行的工行借记卡,以便登记绑定到工银亚洲账户的收款账户。
  • 无需勾选电话银行服务(这是网点办事人员告诉我的,意思是既然都有网银了,这类服务没必要开通)。
  • 开户现场会给你两个密码信封(分别是工银亚洲网上银行密码和工银亚洲借记卡密码)和一个电子密码器(后续会从香港那边发来这个密码器的对应激活码短信)
  • 开户手续费是50元(以深圳地区为例,各个地区收费情况可能不同)。

线下开户手续办完后,过了约一周时间,收到短信,提醒即将有工银亚洲客服来电,注意接听。

又过了两天,从香港那边来了一通确认电话,主要是确认身份证、通讯地址等信息。(这里得吐槽下,香港同胞的普通话真的是很普通。。。)

再过一周左右,收到电子密码器的激活短信,提醒你工银亚洲账户和银行服务已经开通了,说是需要用同名账户存入一笔钱来激活。(在柜台开户时拿到的凭证上已经有主账号和各个子账号,可以往其中一个账号汇款即可)。至于第一次激活这个账户需要汇款多少钱的问题,网上有个说法是1万港币,但是当时柜台人员并没有和我说具体数额,所以我后来简单汇了200港币,也顺利激活了,供大家参考。

几天后,收到邮政的挂号信,从香港那边寄来一张借记卡和一封综合账户号码说明(含回执)。借记卡的密码在前面开户时就拿到了,不过如果你要修改密码的话只能去香港当地的ATM线下修改。网上有人说需要将回执寄回去,也有人说不用,我直接打电话去问了工银亚洲客服,确认不用寄回去。

以下是激活账户的操作:

1)登录(内地)工行网银。

2)切换至网银的“财富广场”页面。

3)以汇一笔港币到我的工银亚洲账户为例,在“结售汇”区域,点击港币的“交易”按钮。

4)进入港币的购汇页面。

5)后续就是常规的购汇操作了,此处不详细介绍。我第一次测试的时候,试着购买了200元港币。

6)切换页面至:转账汇款 -> 跨境汇款 -> 向境外银行汇款

7)向尾号为2的港币储蓄账户汇款

具体的香港收款地址信息可以参考前文提到的工行官网链接。

我在某个工作日的周一晚上尝试汇款,结果在周二晚上就查到入账,看来并没有那么实时嘛。。。还是说因为我汇款时香港方面已经下班的缘故?

通过PC网银汇款到工银亚洲会收取手续费,但目前通过工行手机App汇款的话免手续费。这点我一开始没了解清楚,所以,汇款200港币,被收了25元手续费。。。工银亚洲那边要收取落地费60港币(每一笔汇款都要收60港币,所以第一次汇款激活,建议汇超过60港币),所以实际到账是140港币。

我再说下登录工银亚洲网银的操作吧。

1)登录地址:www.icbcasia.com

2)登录账号:用综合账户的主账户(12位数字,最末位是0)

3)登录密码:见证开户时拿到的密码信封,打开写有“个人网上理财”字样的那封。第一次登录会提示修改默认密码。

对了,别忘了顺手把密码器给激活了,前面提过已经有收到激活短信了。

工银亚洲的这张借记卡是可以在内地ATM上取现(人民币)的。网上有人说需要电话问客服去开通海外提款功能,然而我尝试的结果是,不需要任何额外操作,也可以直接取现。(Update 2017-11-05:这张卡在内地工行ATM取现免手续费,如果使用其他银联ATM取现,每笔手续费是15港币。

其他需要注意的:

1)如果工银亚洲借记卡的余额不足一万港币,那么会收取每月15港币管理费(首年减免了此费用)。因此,建议可以每年预留几百港币在账户上,以免因无法扣款而被销户。

2)每年至少登录工银亚洲的网银并操作一次实际业务,避免被冻结账户。我的理解是,转账或者购买理财产品应该都算“操作”。

3)请注意储蓄账户和往来账户的区别,如果你想在内地ATM上取现,记得存到储蓄账户,例如以2结尾的港币储蓄账户。

另外,2017年起,华商银行也支持代办工银亚洲见证开户业务,有需要的童鞋也可以去这个银行看下。

Update 2017-10-26:民生银行近期也在内地开通了类似的见证开户业务,门槛不算高,只要存款5万元人民币即可。

“工银亚洲(香港)见证开户攻略2017年版”的33个回复

  1. 非常感谢你写的这篇攻略,对我很有帮助。

    我也是深圳办理的,为啥我被收取了200元?可能是因为我去的是小营业厅吧。我是今天上午汇的钱,到下午还是没到帐,看来跟你说的「汇款时香港方面已经下班」并无关系。

    App 汇款确实是不需要手续费,我今天有打客服电话,他们有告诉我如何激活账号,有提到这个。

    1. 客气了~收了你200块?那有点奇怪,我去的也不是什么大营业厅呀,就是一个关外普通的营业厅,确实只有50块。汇到香港的速度,我只测过一次,所以仅供参考。App渠道目前免费,不过香港那边落地费免不了,也没办法。。。

  2. 你好,我收到了三个信封,分别是电话理财密码,网上银行密码和ATM柜员机密码。我也接到香港回访电话了,但是没收到密码器的短信密码。电话回访后2天后,我试着用主账号和网上银行的密码,这是个15位的字母数字密码,但是都显示登陆失败,密码不对。是不是必须要有密码器的密码才能登陆?

    1. 密码器是用来操作香港账户的(如向内地汇款),初次登录工银亚洲香港网银不需要密码器的协助。密码不对的话,可能是哪里出了问题吧,建议直接电话咨询工银亚洲香港的客服。

  3. 上海基本上所有营业厅都排满了队,需要电话提前好几个月预约。深圳是直接去银行就可以办理吗?不需要预约吗?

    1. 至少我16年底是这样的,无需预约,现在是17年中旬,实际情况就不得而知了,要电话问具体的营业厅才知道呢。

    2. 是不是问错人了,不好意思
      你好,问下上海办理工银亚洲 有存款要求吗?我在杭州问了几个网点,都有存款要求

  4. 你好,我汇了 1 笔美元用于激活账户。如果落地费要收60港币,那工银亚洲会自动从这笔费用中扣除相应费用吗?

  5. 我今天试着在app汇款,但是奇怪的是只看到可以用人民币余额汇,而不是港币汇款。于是只能在pc端汇款了,郁闷

  6. 我9月底到工商银行网点见证开户,昨天收到开户成功的短信,花费共100元。是否有必要放1万港币到账户上免去月费?

  7. 我周四上午去网点提交资料办理见证开户,第二周周二收到开户申请确认电话、周四收到开通短信,正好一周搞定。效率挺高。

    我当时办理时遇到了点麻烦,希望博主能将以下信息补充到博文里:

    1. 我去的那个见证开户网点连不了外网,必须要自己完全填写好表格自己打印出来才行。

    2. 打印表格时比较坑爹,我打印了三次才搞定。正确的操作是修改申请单,然后保存,保存后的界面会出现下载按钮,要下载下来打印才行。

  8. 您好。我在北京。目前北京很难申请,排期在2018年。我在天津刚刚申请完毕。网上说工银亚洲没有人民币业务。要是我国内ATM取现金也可以吗?我卡里是港币内地取人民币也是按照当天汇率结算吗?
    我另一个朋友北京也是无望约到见证。只能去哈尔滨开户。非常快和顺利。
    另外补充下北京最近工银亚洲预约的支行在北京刘家窑支行。
    我今天办理收取是200元费用。
    还有一定不明白。我朋友在哈尔滨要求一万港币以上激活。天津支行说汇 100港币激活就可以。这个要求具体多少呢?
    另外天津工行办理工银亚洲见证目前市区网点也要11月底。我去的是津南区远郊的工行基本上今天打电话下周就能约到见证。

    1. 看来跨入2017年后,各地申请资源都是很紧张啊,大家可以多问几家,搞不好偏远的网点更容易办理。我试过,卡里有钱(港币)可以直接在内地ATM取款(人民币),应该是当天汇率吧,我没认真看过。办理费用的问题,看来各地情况不太一样。至于激活的话,没有要求具体金额,我是汇了200港币过去就可以(落地费60港币)。

  9. 感谢您的回复。确实我网络研究了很久工银亚洲业务。目前就工银亚洲办理方便,建行陆港通更麻烦还需要三个月水电地址证明。
    所以别怕远。要找附近城市的预约,只能说越来越难办!
    我听说用AAP汇款给工银亚洲免手续费,不知道真假?那个落地费是无论汇款多少都60吗?有没有汇率钱少的,还有据说内地ATM取现收取15元手续费。
    激活的汇款我看网络上帖子说香港客服打电话让汇款一万港币。是不是新政策又变了?

    1. 免手续费应该是某段时间的优惠政策,是不是一直都免费,还得看官网的政策吧。落地费一律是60港币,这个应该和你的币种无关。内地取现的话,工行自己的ATM是免费的,跨行(其他银联)有每笔15块的手续费。激活的话,确实没人和我提过必须一万港币,我也顺利激活了。不放心的话,还是直接电话问工行/工银亚洲的客服吧,政策这个东西,难免有变化的。

  10. 请问借记卡多久能邮寄过来?是挂号信吗?我在深圳,收到账户开通成功短信一周了还没收到银行卡。

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